نمره اعتباری یکی از مهمترین شاخصهها برای سنجش میزان خوش حسابی افراد به شمار میرود. بانکها و بسیاری از صاحبان کسب و کار که شرایط فروش اقساطی را برای مشتریان خود در نظر گرفتهاند از این شاخص به منظور محاسبه میزان ریسک معامله با مشتری استفاده میکنند. کاربردها و تاثیر بالای این شاخص باعث شده که بسیاری از افراد به دنبال راهکارهایی برای افزایش نمره اعتباری خود باشند.
در این مقاله قصد داریم به پرسش پرتکرار «چگونه نمره اعتباری را بالا ببریم» پاسخ دهیم و روشهایی برای بهبود رتبه اعتباری و رفع اثر سوابق بدحسابی موجود در پرونده مالی بپردازیم. اگر شما هم قصد دارید با بالا بردن نمره و رتبه اعتباری خود نسبت به دریافت وام یا خرید اقساطی اقدام کنید، پیشنهاد میکنیم در ادامه این مقاله با ما همراه باشید.
نمره اعتباری چیست و چه تاثیری روی دریافت وام دارد؟
همانطور که گفتیم، نمره اعتباری یک شاخص برای ارزیابی میزان خوش حسابی افراد است. این شاخص به صورت عددی بین صفر تا 900 تعریف میشود. هر چقدر نمره شما بیشتر باشد، به این معناست که سوابق بدحسابی کمتری دارید یا به بیان ساده، خوشحسابتر به نظر میرسید.
شما میتوانید با مراجعه به سرویس اعتبارسنجی بانکی نوین وان از رتبه و نمره اعتباری خود نیز مطلع شوید.
نمره و رتبه اعتباری برای بانکها، موسسات مالی و مراکز فروش اقساطی یک معیار بسیار مهم تلقی میشوند. بانکها با توجه به سوابق مالی و اعتباری شما نسبت به پرداخت وام تصمیم میگیرند. موارد زیادی وجود دارد که بانک به دلیل نمره اعتباری پایین یک مشتری، روند پرداخت وام را متوقف کرده یا شرایط سختتری برای فرد در نظر میگیرد. در سوی مقابل، افراد خوش حساب با رتبه اعتباری بهتر میتوانند از مزایایی نظیر سود بانکی کمتر یا تعداد اقساط بیشتر بهرهمند شوند.
جهت آشنایی بیشتر با سرویس اعتبارسنجی بانکی کافیست به مقاله مرجع راهنمای جامع اعتبارسنجی بانکی در ایران | آموزش کامل استعلام رتبه اعتباری با نوین وان مراجعه نمایید.
عوامل کاهش نمره اعتباری
پیش از آن که به بررسی راهکارهای بهبود نمره اعتباری بپردازیم، باید ببینیم چه عواملی میتوانند نمره اعتباری شما را کاهش دهند زیرا به صورت پیش فرض کسی دارای رتبه اعتباری ضعیفی نیست و اقدامات مخرب منجر به کاهش آن میشوند. به صورت کلی تمامی موارد بالا میتوانند منجر به کاهش نمره و رتبه اعتباری شما شوند:
- عدم پرداخت به موقع اقساط بانکی
- برگشت خوردن چک بانکی
- ورشکستگی و بدهیهای سنگین
- ضمانت افراد بدحساب
- تعدد وامها و تسهیلات بانکی
- محکومیت قضایی به علت پروندههای مالی
- جرائم قضایی که دچار دیرکرد شدهاند.
- عدم پرداخت به موقع مالیات برای کسب و کارها
- معوقات گمرکی
- عوارض شهرداری و جرائم راهنمایی و رانندگی
جهت آشنایی با سرویسهای استعلامی بانکی نوین وان کافیست به مقاله معرفی انواع خدمات بانکی در سامانه نوین مراجعه نمایید.
چگونه نمره اعتباری را بالا ببریم؟
اکنون که با نمره اعتباری و تاثیر آن روی امور بانکی به خصوص پرداخت وام آشنا شدیم، میتوانیم به سراغ راهکارهای افزایش نمره اعتباری بپردازیم. برای آن که نمره و رتبه اعتباری خود را بالا ببرید، میتوانید از راهکارهای زیر استفاده کنید که در ادامه به بررسی آنها خواهیم پرداخت.
بدهی و اقساط خود را به موقع پرداخت کنید.
آنچه که بیشترین تاثیر را روی نمره اعتباری شما میگذارد، تاخیر در پرداخت اقساط، چک و بدهیهای ثبت شده است. هر روز دیرکرد در پرداخت اقساط به کاهش رتبه و نمره شما در سیستم بانکی منجر خواهد شد. بنابراین، سادهترین و در عین حال سختترین راهکار برای بالا نگه داشتن نمره و رتبه اعتباری، پرداخت به موقع اقساط و بدهیهای رسمی خواهد بود.
مراقب برگشت نخوردن چک ها باشید.
فراتر از اقساط بانکی ماهانه، بیشترین تاثیر روی نمره و رتبه اعتباری شما مربوط به چکهای برگشتی است. طبق گفتههای بانک مرکزی، هر چک برگشتی میتواند بین 5 تا 7 سال روی سابقه اعتباری شما تاثیرگذار باشد. بنابراین، بهتر است مراقب برگشت نخوردن چکهای خود باشید تا نمره اعتباری شما دچار افت نشود.
در صورتی که به هر دلیلی چک برگشتی داشتید و نمره اعتباری شما دچار افت شدید شد، میتوانید مراحل قانونی برای رفع سو اثر چک را نیز در پیش بگیرید. معمولا راهکارهایی برای کاهش میزان تاثیر چک برگشتی روی نمره اعتباری وجود دارد. در این زمینه میتوانید به بانک مراجعه کنید یا در مورد نحوه سو اثر چک برگشتی تحقیق کنید.
با گرفتن وام های خرد، نمره اعتباری را افزایش دهید.
پرداخت به موقع اقساط و چکها جلوی پایین آمدن نمره اعتباری را میگیرد اما در صورتی که به هر دلیلی نمره شما دچار افت شود، باید به دنبال راهکارهایی برای افزایش آن باشید. به این منظور، یکی از روشهای ساده برای افزایش نمره و رتبه اعتباری این است که وامهایی با مبالغ پایین بگیرید و با بازپرداخت به موقع آنها، خوش حسابی خود را به سیستم بانکی ثابت کنید. با داشتن مقدار کمی سپرده بانکی، میتوانید وامهای کوچکی با درصد سود پایین از بانکها بگیرید که هم وضعیت مالی شما را بهبود ببخشد و هم با پرداخت به موقع، نمره اعتباری شما را افزایش دهد.
راهکار مشابه دیگری که در این راستا میتوانید به کار بگیرید، استفاده از چکهایی با مبلغ معمول و پرداخت آنهاست اما از آنجایی که دسته چکها از نظر تعداد برگ محدود هستند و برای مصارف ضروریتر به کار گرفته میشوند، اجرای چنین ایدهای چندان منطقی به نظر نمیرسد. به علاوه، دریافت وام از نظر اقتصادی نیز میتواند کمککننده باشد اما استفاده از دسته چک چندان سودی برای شما به همراه نخواهد داشت.
برای بهبود نمره اعتباری از حساب های مختلف بانکی استفاده کنید.
یکی دیگر از راهکارهایی که به افزایش نمره اعتباری شما منجر میشود، استفاده از انواع مختلف حسابهای بانکی است که میتواند نشاندهنده توان مدیریت مالی شما باشد. به این منظور، باید از انواع حساب بانکی نظیر حساب جاری، حساب قرض الحسنه پسانداز و حسابهای سرمایهگذاری کوتاهمدت و بلندمدت استفاده کنید. افزایش میزان سپرده در حسابهای مختلف هم به بهبود رتبه اعتباری شما منجر خواهد شد و هم مزایای مالی کوچک و بزرگی برای شما به همراه دارد که امکان دریافت وام کم بهره یکی از این مزایا خواهد بود.
مالیات و عوارض را به موقع پرداخت نمایید.
نمره و رتبه اعتباری شما تنها تابعی از پرداختهای بانکی نیست و به تمامی عوارض، مالیات و حتی جریمههای خودرویی نیز وابسته است. در این بین، مالیات تاثیر بیشتری روی نمره اعتباری دارد. بنابراین توصیه میشود کسب و کارها امور مالیاتی خود را پیگیری کنند و بدهیها را در اسرع وقت تسویه نمایند. بسیار دیده شده که افراد بدون هیچ سابقه چک برگشتی یا دیرکرد پرداخت قسط، با کاهش نمره اعتباری مواجه شدهاند.
برای افزایش نمره اعتباری، از دریافت وامهای همزمان خودداری کنید.
گرفتن وامهای همزمان هم میتواند عاملی برای کاهش نمره اعتباری شما باشد. در واقع گرفتن تعداد زیادی تسهیلات بانکی، مبلغ اقساط ماهانه شما را افزایش داده و توان پرداخت اقساط جدید را تحت الشعاع قرار میدهد. به همین دلیل، داشتن تعداد زیاد وام به صورت همزمان، بانک را نسبت به ارائه تسهیلات جدید به شما مردد خواهد کرد. بنابراین، توصیه میشود وامها و تسهیلات مختلف را به مرور زمان دریافت کنید تا رتبه و نمره اعتباری شما دچار کاهش نشود.
از حساب های قدیمی استفاده کنید.
در سالهای اخیر، استفاده از حسابهای بانکی مدرن به دلایل مختلفی از جمله زیبایی بصری کارتها رونق زیادی گرفته و شاید شما هم سابقه دریافت کارتهای بلوبانک یا بانکهای مشابه را داشته باشید. توصیه میشود که امور بانکی و اعتباری خود را روی حسابهای قدیمیتر خود متمرکز کنید زیرا خوش حسابی شما برای یک حساب قدیمی اثباتشدهتر از حسابهای تازه و بدون سابقه خواهد بود.
بدون حساب و کتاب ضامن افراد نشوید!
سابقه اعتباری شما تنها تابع وضعیت بانکی خودتان نیست. ضمانت شما برای افراد دیگر هم میتواند روی نمره اعتباری تاثیرگذار باشد. در صورتی که فرد تحت ضمانت شما نسبت به پرداخت اقساط خود کوتاهی داشته باشد، کاهش شاخصههای اعتباری از جمله رتبه و نمره نه فقط برای خود شخص بلکه برای ضامنین او نیز منظور خواهد شد. بنابراین، توصیه میشود تنها در صورتی که کاملا به رفتار مالی طرف مقابل اطمینان دارید نسبت به ضمانت او اقدام نمایید.
بهبود نمره اعتباری چند روز زمان می برد؟
هر چند تمام موارد بالا میتوانند به بهبود نمره اعتباری شما کمک کنند اما باید بدانید که افزایش نمره و رتبه اعتباری به سرعت انجام نمیشود. همانطور که سوابق شما در طول زمان سنجیده شده و رفتار مالی بلندمدت شما در تعیین وضعیت اعتباری به کار گرفته میشود، بهبود نمره نیز نیازمند زمان است. معمولا برای مشاهده اثر اقدامات مثبت مالی خود، باید دست کم یک تا دو سال زمان را در نظر بگیرید.
با این حال، طولانی بودن فرآیند بهبود رتبه اعتباری دلیلی برای عدم اجرای راهکارهای مثبت نیست. به هر حال شما نیاز به بهبود نمره و رتبه اعتباری برای دریافت وام و استفاده از خریدهای اقساطی هستید و اگر فرآیند آن را از امروز شروع کنید، زودتر از روزهای آینده به نتیجه خواهید رسید.
جمع بندی
نمره اعتبارسنجی بالا، نشانهای از خوش حساب بودن و رفتار مالی مناسب شما در بلندمدت است. این نمره به عنوان شاخصی برای بانکها و کسب و کارها شناخته میشود که ریسک معامله با کاربر را نشان میدهد. بهبود وضعیت اعتباری منجر به اعتماد بیشتر کسب و کارها به شما، دریافت تسهیلات بانکی با درصد سود و تعداد قسط بالاتر و حتی احذ تخفیف از مراکز بیمه خواهد شد.
در این مقاله به بررسی راهکارهایی برای افزایش نمره بانکی اعتباری پرداختیم و تعدادی از موثرترین راهکارها در این حوزه را مورد بررسی قرار دادیم. به خاطر داشته باشید که بهبود رتبه اعتباری در بهبود شرایط مالی شما به صورت غیرمستقیم تاثیرگذار است. بنابراین توصیه میشود روند بهبود نمره و رتبه اعتباری خود را از همین امروز آغاز کنید و با اصلاح رفتارهای مالی خود، این شاخص را به مرور بهتر و بهتر نمایید.
